카카오페이 신용대출, 네이버 사업자 신용대출, 네이버 파이낸셜

카카오페이 신용대출, 네이버 사업자 신용대출, 네이버 파이낸셜

어제도 생활안정자금 대출 글을 포스팅 했지만, 최근에 대출 때문에 다양한 대출 상품을 알아봤었는데요, 그 과정에서 알지 못했던 대출 상품들을 알게 되어 공유합니다.

 

저는 평소 자금이 필요한 경우, 카카오뱅크 마이너스 통장을 종종 사용했었습니다.

문제는 직장인일 때는 한도, 이자 등이 꽤 좋은 조건이었는데, 퇴사 후에는 이자율에서 상당한 차이가 있었습니다.

물론, 직장을 퇴사 했는데도 불구하고 높은 한도와 마이너스 통장을 사용할 수 있다는 것 자체를 다행이라고 생각하고는 있지만, 혹시라도 다른 더 나은 대출 상품들은 없는지, 간간히 확인해보고 있습니다.

 

그러다가, 어제 소개해드린 주택담보 생활안정자금 대출 외에 다른 상품들도 있는 것을 발견하게 되었어요.

바로 카카오페이 신용대출(아직 런칭 하지 않음, 준비 중)과 네이버 사업자 신용대출인 네이버 파이낸셜입니다.

 

카카오의 경우에는 카카오뱅크에서만 대출 상품을 판매하는 줄 알았는데, 카카오페이에서 신용대출 상품을 준비 중이라고 해서 좀 놀랐어요. 저는 카카오라고 하면 모든 사업부가 하나의 회사로 묶여서 뱅크와 페이가 같이 운영되고, 그래서 상품을 같이 취급/판매 하는 줄 알았는데 그게 아닌가 봅니다.

 

네이버 파이낸셜도 놀란 것이, 광고가 잘 안된 것인지, 이런 상품이 있는 줄은 전혀 몰랐습니다. 

현재 네이버가 네이버페이를 굉장히 공격적으로 운영하고 있고, 자산 연결 프로그램도 런칭해서 상당히 적극적으로 하고 있어서 그 부분은 잘 알고 있었는데, 네이버 파이낸셜이 잘 알려지지 않는 게 의외네요.

 

아무튼 오늘은 카카오페이 대출 상품과 네이버 대출 상품인 네이버 파이낸셜에 대해 간략하게 정리해보도록 하겠습니다. 내용을 확인해보니, 다른 대출 상품에 비해 크게 메리트가 있는 것 같지는 않지만, 제 2금융권 상품보다는 좋은 조건인 것 같네요.

 

 

[카카오페이 대출 상품]

• 카카오페이 대출상품이란? 2021년 하반기에 중신용자를 위한 중금리 신용대출 상품

• 카카오페이 대출 금리: 연 10%안팎 예상

• 카카오페이 대출 방식: 카카오페이를 통해 결제·송금·투자를 하는 사용자들의 행동습관을 분석해 신용평가를 한 뒤 제휴 금융사를 통해 돈을 빌려주는 방식

• 카카오페이 대출 대상자: 중신용자 가운데 부실률이 낮은 사용자들

• 카카오페이 타겟: 개인 고객 3500만 명 

• 카카오페이와 제휴한 금융사: 33곳

기타 카카오페이의 운영/준비 사업은 다음과 같습니다. 전반적으로 통합 금융 플랫폼을 목표로 하고 있는 것 같네요.

1) 디지털 손해보험사 출범: 2021년 하반기, 소액 보험 형태, 상품 가입과 관리, 청구 등 모든 절차를 편리하게 개발할 예정이라고 합니다.

2) 카카오페이 증권: 2020년 2월 출범, 현재 320만 명이 계좌 확보, 월간 펀드 투자 800만 건

3) 온, 오프라인 결제망 확대: 현재 약 50만 곳 오프라인 가맹점 확보, 2~3년 내에 100만 개 이상 확보 계획

 

[네이버 파이낸셜 사업자 대출 상품]

다음은 네이버 파이낸셜의 대출 상품입니다.

 

• 네이버 파이낸셜 대출 상품이란? 기존 은행이나 금융권에서 자격요건이 충족되지 않아 대출이 어려웠던 금융 소외계층에 해당하는 온라인 SME를 위한 서비스로, 대안신용평가시스템(ACSS: Alternative Credit Scoring system)을 활용한 온라인 사업자 전용 대출 상품, 미래에셋캐피탈과 함께 하는 상품이며 이름은 ‘미래에셋캐피탈 스마트스토어 사업자 대출’임

• 네이버 파이낸셜 대출 상품이 탄생한 계기: 기존의 사업자 대출은 사업자에 대한 가용 정보 부족과 높은 폐업률 등의 사유로, 대부분 담보·보증을 요구하거나 오프라인 매장이 있어야만 대출 신청이 가능해 실제 대출 가능 한도와 승인율이 낮은 편임. 이로 인해 오프라인 매장이 없는 온라인 SME들은 연 15%~24%에 이르는 고금리 대출상품을 이용할 수밖에 없는 현실이어서 네이버 파이낸셜 대출 상품을 개발하게 됨

• 네이버 파이낸셜의 대출 대상자 평가 방법: 금융정보가 거의 없는 스마트스토어 사업자들을 위해 매출 흐름 뿐 아니라 단골 고객 비중, 고객 리뷰, 반품률 등 스마트스토어에서 실시간으로 생성되는 각종 데이터에 기존의 신용평가회사(CB, Credit Bureau)가 가진 금융 데이터를 더하고, 여기에 네이버의 머신러닝 알고리즘, AI, 빅데이터 처리 기술 등을 활용해 고유의 대안신용평가시스템을 만들었고, 이를 통해 평가

• 네이버 파이낸셜 대출 대상자: 카카오페이와는 달리 네이버 파이낸셜의 대출 상품은 네이버 스마트스토어 사업자들을 위한 신용대출 상품

• 네이버 파이낸셜 대출 신청 및 실행 처: 미래에셋캐피탈에서 진행, 지정대리인인 네이버 파이낸셜은 대출 심사를 담당

• 네이버 파이낸셜 대출 신청 요건: 기존 1금융권에서는 대출 자체가 어려웠거나 2금융권에서 고금리로 대출을 받아야만 했던 스마트스토어 사업자들도 3개월 간 월 1백만원의 매출만 유지되면 비교적 적정한 수준의 금리로 대출이 가능

• 네이버 파이낸셜 대출 진행 방식: 휴대폰 본인인증으로 한도와 금리를 1분 만에 확인할 수 있으며, 홈텍스에 등록된 개인용 공인인증서와 대표자 명의 휴대폰 만으로 비대면으로 진행 가능

• 네이버 파이낸셜 대출 한도: 최대 5천만원이며, 금리는 최저 연 3.2%에서 최고 연 9.9%를 제공, 중도상환수수료는 없음 

* 지정대리인제도: 금융위원회가 혁신적 금융서비스를 위해 도입한 제도로, 지정대리인에 선정된 핀테크 기업은 해당 금융 회사와 함께 보험 인수 심사, 대출 심사 등의 업무를 공동으로 운영해볼 수 있다. 네이버파이낸셜은 지난 6월 미래에셋캐피탈의 지정대리인으로 선정됐다.

(참고: 네이버 파이낸셜)

 

지금까지 카카오페이 대출과 네이버 파이낸셜 사업자 대출에 대해 알려드렸습니다.

현재, 대출 상품을 고민하고 있는 분들에게 도움이 되는 정보였기를 바랍니다.